Familias endeudadas: casi 7 millones de personas ya no podrán volver a tomar crédito en los bancos

La consultora 1816 también midió el grado de morosidad en los préstamos al consumo o tarjetas que emiten entidades no financieras. En ese universo hay desde billeteras virtuales o fintech hasta cadenas comerciales (supermercados, electrodomésticos, automotrices) que también otorgan financiamiento.

Suele ser, por definición, un crédito con menos requisitos pero más caro, con tasas de interés mucho más elevadas. Por esa razón la mora es más alta y casi alcanza a un tercio del total. El número de mayo fue de 32,2%. Hace un año y medio era menor al 10%, consideró 1816. Aunque son relevantes, los créditos que dan este tipo de entidades son aún menores que los bancos tradicionales: representan el 17% del total.

Otro dato que registró ese estudio fue una suerte de "sociología" de la deuda en las familias: 1816 detectó que entre las personas entre 26 y 35 años, el 40% tiene alguna deuda impaga, ya sea entre bancos o billeteras. Entre todos ellos representan el 31,5% de la deuda total del sistema. La mayor parte de ese saldo impago (42,8%) pesa sobre los más jóvenes, de entre 18 y 25 años.

Una de las conclusiones del informe es que hay una enorme cantidad de personas que por el nivel de mora existente quedaron fuera del mercado de crédito. En términos micro es un problema para las familias por falta de fuentes de financiamiento, y a nivel macro porque es un sector menos para empujar la actividad.

"Al menos de acá a las elecciones del año que viene difícilmente el crédito a familias sea un motor muy relevante de la actividad económica (como lo fue en el segundo semestre de 2024 y primer semestre de 2025)", comentó 1816.

Puesto en números: estimaron que el 27% de la población que tiene algún tipo de financiamiento dejó de ser "sujeto de crédito" por estar en mora desde hace más de tres meses. Un cálculo similar que había hecho la Gerencia de Estudios Económicos del Banco Provincia proyectó que representarían unas 6,8 millones de personas.

De ese total, 2 millones fueron expulsadas del sistema crediticio en los últimos ocho meses, postuló el Bapro. Es decir, son personas que por tener ya una deuda atrasada tendría muchas dificultades para que un banco tradicional (que son los que tienen tasas más bajas) les otorgue más crédito.