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title: "Deudor irrecuperable: qué significa estar en Situación 5 del BCRA"
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description: "La calificación corresponde a quienes acumulan más de un año de mora. Qué consecuencias tiene y cómo regularizar la deuda."
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date_published: "2026-07-26T23:00:00-03:00"
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  - "BCRA"
  - "Deuda"
  - "Veraz"
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# Deudor irrecuperable: qué significa estar en Situación 5 del BCRA

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Una persona o empresa es considerada **deudor irrecuperable** cuando acumula **más de un año de atraso** en el pago de una deuda y queda clasificada en la Situación 5 de la Central de Deudores del Banco Central (BCRA).

**La Central de Deudores reúne información sobre las** **financiaciones de los últimos** **24 meses** que informan bancos, emisoras de tarjetas de crédito, otros proveedores de crédito y fideicomisos financieros. Para consultar el registro, se necesita el CUIT, CUIL o CDI.

## Qué significa ser un deudor irrecuperable

La **Situación 5** corresponde a **atrasos superiores a 365 días desde el primer incumplimiento**. La categoría refleja una perspectiva de cobro nula o escasa.

Además del tiempo de mora, las entidades consideran el estado jurídico del cliente, la información del resto del sistema financiero y la situación de entidades que dejaron de operar. **La clasificación también puede involucrar a clientes en procesos judiciales de cobro o quiebra.**

## Qué consecuencias tiene la Situación 5

La calificación de deudor irrecuperable**dificulta el acceso a nuevos productos financieros**. Los bancos y otras entidades consultan el historial crediticio antes de otorgar préstamos, tarjetas de crédito y otras financiaciones.

La deuda puede figurar en la **Central de Deudores del BCRA** y en bases de datos comerciales privadas como **Veraz**. La información puede permanecer en los informes comerciales durante un **plazo legal de hasta** **5 años desde el inicio de la mora**, incluso después de la cancelación de la deuda.

La actualización de la información requiere que la entidad acreedora informe el cambio de situación. Por eso,**el comprobante de pago y el certificado de libre deuda resultan documentos clave para reclamar** **una corrección** si el registro no refleja la situación actual.

## Cómo consultar si una deuda está en Situación 5

La consulta se realiza en la **[Central de Deudores del BCRA](https://www.bcra.gob.ar/situacion-crediticia/)** con el **CUIT, CUIL o CDI.** El informe muestra la entidad que informó la financiación, el monto adeudado, la calificación asignada, los días de atraso y las observaciones correspondientes.

Las categorías principales son:

- **Situación 1: Normal**. Atraso de hasta 31 días.
- **Situación 2: Riesgo bajo**. Mora de más de 31 y hasta 90 días.
- **Situación 3: Riesgo medio**. Mora de más de 90 y hasta 180 días.
- **Situación 4: Riesgo alto**. Mora de más de 180 días y hasta un año.
- **Situación 5: Irrecuperable**. Atrasos superiores a un año.
- **Situación 6: Irrecuperable por disposición técnica**.

El **Reporte Veraz** ofrece información adicional porque **puede incluir** **deudas comerciales, cheques rechazados y juicios**. El titular puede solicitar el acceso gratuito a su informe una vez cada seis meses mediante el derecho de acceso previsto por la normativa de protección de datos personales.

## Cómo regularizar una deuda irrecuperable

El primer paso consiste en contactar a la **entidad acreedora** o al estudio jurídico a cargo de la deuda. La negociación puede incluir un **plan de pagos o una cancelación con quita**, según el acuerdo alcanzado.

Una vez saldada la obligación, el deudor debe **solicitar un** **certificado de libre deuda**. El documento permite acreditar la cancelación y pedir la actualización de la información ante la entidad que informó la deuda.

Si el reporte continúa mostrando una deuda cancelada o contiene información incorrecta, el titular puede **iniciar un reclamo y presentar la documentación que respalde** la corrección solicitada.

[**BAE Negocios**](https://www.baenegocios.com/finanzas/deudor-irrecuperable-que-significa-estar-en-situacion-5-del-bcra/)

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